行业动态 | 新加坡最大银行暂停非必要IT更新6个月

近期，新加坡最大的金融机构星展银行（DBS Bank）遭遇了一场由新加坡金融管理局（MAS）发起的IT变更冻结风波，为期长达六个月，以确保银行集中精力恢复其数字银行服务的稳定性。在此期间，星展银行将不得进行新业务投资，或减少其在新加坡的分行和ATM网络规模。该事件不仅仅是对星展银行的一次严肃警告，更是对整个金融行业在数字化转型道路上可能遇到的风险和挑战的一个鲜明提醒。

事件回顾 

星展银行的数字银行服务中断：在2023年的多个时间点，包括3月29日、5月5日、9月26日、10月14日和10月20日，星展银行的数字银行服务经历了数次重大中断，影响了广大客户的日常银行业务操作。这些服务中断突显了星展银行在系统韧性和技术风险管理方面存在的一些不足。 

MAS的非核心IT变更暂停执行：为了应对星展银行的服务中断问题，新加坡金融管理局（MAS）从2023年11月1日起，对星展银行实施了为期六个月的非核心IT变更暂停。这个决定旨在让星展银行集中精力，优先解决现有的技术问题，以恢复和增强其数字银行服务的稳定性和韧性。

星展银行的独立评审与技术恢复力路线图：在2023年4月，星展银行进行了一次独立的数字银行服务评审，该评审揭示了星展银行在系统韧性、事件管理、变更管理和技术风险治理等方面存在的缺陷。为了解决这些问题，星展银行制定了一份技术恢复力路线图，并得到了MAS的审查和批准。MAS期望星展银行的高级管理层能对识别出的失误负责，并采取有效措施确保类似问题不会再次发生。

影响分析 

对星展银行的直接影响：

资本要求的增加：星展银行被要求增加大约16亿新加坡元的监管资本，这无疑增加了银行的财务压力，同时也反映了监管机构对金融机构在技术风险管理上的严格要求/ 

运营风险的加重：MAS保留了对星展银行运营风险的1.8倍风险加权资产的乘数，这将影响星展银行的运营风险管理和资本规划，可能会对其未来的业务拓展和战略规划产生一定的影响。

对消费者和市场的影响：

消费者信任的考验：频繁的服务中断可能会影响消费者对星展银行的信任，同时也会让消费者对数字银行服务的可靠性产生疑虑

市场竞争格局的影响：星展银行在暂停非核心IT变更期间可能会面临市场竞争力的下降，而其他银行可能会借此机会加大市场推广，争夺市场份额。

监管层面的影响： 

监管标准的提升：此事件可能会促使监管机构进一步完善和加强对金融机构技术风险管理的监管标准和要求。

监管技术的创新：监管机构可能会借此机会，探索运用更多新技术如人工智能、区块链等，以提升监管效率和实时监控能力。

行业启示

重视数字银行平台的韧性和稳定性:

金融机构应在追求创新和效率的同时，确保其数字服务的韧性和稳定性，以防止服务中断等不可预见事件的发生，保障消费者的利益和市场的稳定。

强化技术风险管理和应急响应机制: 

金融机构应加强技术风险管理，建立健全的应急响应机制，确保在面临技术问题时能够及时、有效地解决问题，减少对消费者和市场的影响。

提高透明度和沟通效率: 

金融机构应提高服务状态的透明度，及时向消费者和监管机构报告服务问题，以维护消费者的权益和市场的信任。同时，也应加强与监管机构的沟通，确保双方在技术风险管理和市场监管方面达成共识，共同推动行业的健康发展。

加强监管合作与创新: 

监管机构和金融机构应加强合作，探索运用新技术和方法来提升监管效率和效果，例如运用大数据、人工智能等技术来实时监控和分析市场风险，促进行业的持续健康发展。

推动行业标准的制定和完善: 

通过制定和完善相关的行业标准，可以为金融机构在数字化转型过程中提供明确的指导和规范，也可以帮助监管机构更好地执行市场监管和保障消费者的利益 

结语 

星展银行的IT变更冻结事件，虽然突显了数字化转型中潜在的风险，也为金融科技创新提供了宝贵的教训。金融信创的意义不仅仅在于其为金融服务带来的高效率和便捷性，更在于它如何加强金融体系的韧性和消费者的信心。一个稳健的金融信创环境，应能鼓励创新同时确保安全，平衡风险管理与业务发展。这次事件强化了监管的角色不只是监督和惩罚，还包括在信创生态中提供指导和支持，以促进金融科技的健康成长。通过这种方式，金融信创不仅推动了服务的革新，也成为了维护整个金融生态稳定的坚实基石。